CSN och jag

Förra året gjorde jag en nuvärdesanalys av mitt CSN lån för att få koll på vad eländet skulle kosta mig i slutändan. Mina ingångsvärden var:


2009:
Skuld årets början: 354.260 kr
Ränta för 2009: 8.727 kr
Amortering: 18.648 kr
Skuld årets slut: 344.339 kr
Minsking av skuld: 9.921


2010 spikades räntan till 2.4% och amorteringen ökade i takt med löneökningen:
Skuld årets början: 344.339 kr

Ränta för 2010: 8.264 kr

Amortering: 21.602 kr

Skuld årets slut: 331.001 kr

Minsking av skuld: 13.338

Jag gjorde en cash flow där jag ökade min lön med 1.5% varje år och satte CSN räntan till 2.75% (medelvärdet 2006-2010). De värdena gav mig resultatet att jag kommer ha betalt klart lånet år 2025 och räntekostnaderna kommer uppgå till 76.320 kr. Nuvärdesberäkning av dessa räntekostnaderna med en ränta på 2% ger nuvärdet 67.971 kr.

Därefter kollade jag vad som skulle hända om jag betalade av 150.000 kr extra på lånet med samma ingångsvärden som ovan. Resultatet var mycket upplyftande - jag kommer ha betalt klart lånet till år 2018 och räntekostanderna kommer uppgå till 21.290 kr. Omräknat med 2% ränta till nuvärde ger 19.891 kr.

Att betala in 150.000 kr skulle alltså ge mig en besparing på runda slängar 48.000 kr i räntekostnader. Jag såg detta som ett mycket bra tillfälle att runda av kanten på lånet så att räntekostnaderna inte var så stor del av den totala kostnaden. Sagt och gjort, i oktober förra året (om jag minns rätt) jag sålde jag av mina Kungsleden och betalade in 150.000 kr extra.

2011 ser ut så här med räntan 1.9%:

Skuld årets början: 180.500 kr

Ränta för 2010: 3.430 kr

Amortering: 24.832 kr

Skuld årets slut: 159.098 kr

Minsking av skuld: 21.402

Visst ser det bra ut! Ok, räntan är mer förmånlig nu än tidigare, men det känns väldigt bra att beta av mer än dubbelt så mycket av skulden under året jämfört med två år innan.

Kunde jag gjort något vettigare med dessa 150.000 som jag betalade in? Kanske det, men det tar jag och skriver om i ett annat inlägg.